Sécurisez et valorisez votre patrimoine immobilier avec des garanties clés

Assurances pour la gestion et l’exploitation immobilière

Une fois un bien immobilier construit, sa gestion efficace repose sur des assurances adaptées garantissant la protection des bâtiments, la sécurisation des revenus et la responsabilité des propriétaires ou gestionnaires.

✅ Assurance Multirisques Immeuble (MRI) : protection complète des bâtiments

L’assurance multirisques immeuble (MRI) est indispensable pour protéger un bâtiment contre les dommages pouvant affecter sa structure et ses équipements. Elle couvre les risques majeurs auxquels un bien immobilier est exposé et couvre ainsi la valeur du bien sur le long terme.

• Les sinistres majeurs : incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles (tempêtes, inondations, séismes) qui peuvent endommager gravement l’immeuble.
• Les parties communes et privatives : en copropriété, cette assurance est souvent souscrite par le syndic pour garantir l’ensemble du bâtiment. Pour un propriétaire bailleur, elle permet de protéger l’immeuble et ses équipements.
• La responsabilité civile du propriétaire ou du syndic : elle intervient en cas de dommages causés aux occupants, aux visiteurs ou aux tiers du fait de l’immeuble (chute d’une façade, dégât des eaux se propageant à un voisin).
• Les garanties optionnelles : elles incluent la couverture contre le vol, le vandalisme, le bris de glace, ainsi que les dommages électriques pouvant affecter les équipements du bâtiment.

✅ Assurance Perte d’Exploitation et Loyers Impayés

Un sinistre impactant un immeuble peut entraîner une perte temporaire de revenus locatifs, notamment si les logements ou bureaux deviennent inhabitables. L’assurance perte d’exploitation offre une compensation financière permettant au propriétaire de maintenir sa rentabilité malgré l’inoccupation forcée.

• Indemnisation des pertes financières en cas de sinistre rendant le bien inexploitable (incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle).
• Prise en charge des loyers impayés lorsque les locataires rencontrent des difficultés de paiement ou quittent les lieux de manière anticipée sans respecter leurs engagements contractuels.
• Sécurisation des revenus locatifs, garantissant une continuité de trésorerie pour le propriétaire.
• Protection juridique pour gérer les litiges avec les locataires et faciliter les procédures de recouvrement.

✅ Assurance Propriétaire Non-Occupant (PNO) : une couverture indispensable pour les bailleurs

L’assurance Propriétaire Non-Occupant (PNO) est une protection pour tout propriétaire mettant son bien en location. Elle garantit la prise en charge des sinistres lorsque le logement est vacant ou lorsque l’assurance du locataire est inexistante ou insuffisante. Obligatoire pour les copropriétaires bailleurs depuis la loi ALUR, elle reste fortement recommandée pour les maisons individuelles mises en location. Cette assurance couvre plusieurs risques :

• Dommages matériels : incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, vandalisme.
• Responsabilité civile du propriétaire : prise en charge des dommages causés aux tiers en raison d’un défaut d’entretien du bien (exemple : chute d’un balcon vétuste).
• Sinistres en période de vacance locative : protection contre les incidents survenant entre deux locataires.
• Vices cachés et malfaçons : garantie contre les recours du locataire en cas de défaut structurel.

Garanties pour la valorisation et la revente du bien immobilier

Assurer la valeur et la rentabilité d’un bien immobilier après sa construction ne repose pas uniquement sur son entretien. Certaines garanties spécifiques permettent de sécuriser l’investissement en protégeant le propriétaire contre la dépréciation du bien, les risques liés à la revente ou les défauts de construction impactant la valeur à long terme.

📌 Garantie Revente : sécurisation du prix de vente

Lors d’une revente anticipée, un propriétaire peut subir une perte financière due à la fluctuation du marché immobilier ou à un événement personnel imprévu. La garantie revente permet d’indemniser la différence entre le prix d’achat et le prix de vente en cas de revente forcée, dans la limite d’un certain plafond. Elle couvre notamment les situations suivantes :

• Mutation professionnelle imposée
• Divorce ou séparation
• Décès du conjoint ou invalidité
• Perte d’emploi involontaire

📌 Garantie Financière d’Achèvement (GFA) : sécuriser les projets neufs

Lorsqu’un bien est vendu en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), la Garantie Financière d’Achèvement est un argument de vente imparable pour rassurer les acheteurs. Elle garantit que la construction sera menée à terme même en cas de défaillance du promoteur. Cette garantie est un critère clé pour la valorisation du bien, car elle assure la confiance des acquéreurs et facilite l’obtention de financements.

📌 Garantie de Performance Énergétique : un atout pour la valorisation

Le respect des normes environnementales et énergétiques est devenu un critère quelque fois déterminant pour les acheteurs et locataires. Une garantie de performance énergétique permet de couvrir les écarts entre la consommation énergétique réelle du bien et celle annoncée lors de la construction.

• ‍Sécurisation des coûts énergétiques du bien
• Conformité avec la réglementation (RT 2012, RE 2020)
• Impact positif sur la valeur locative et la revente

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Assurances pour la maintenance et la pérennité du bien

Après la phase de construction et sa livraison, il devient essentiel d'assurer la pérennité et la sécurité du bien immobilier. Certaines assurances et garanties permettent de protéger le propriétaire contre les risques structurels et d’assurer un entretien optimal du bâtiment.

L'assurance Dommages-Ouvrage

Comme énoncée sur notre page dédiée (Assurance Dommages-Ouvrage), cette assurance obligatoire couvre les travaux de réparation des dommages structurels affectant le bien pendant 10 ans après la réception des travaux, sans attendre une décision judiciaire sur la responsabilité. En cas de revente dans les 10 ans, cette assurance constitue donc un véritable gage de confiance pour les acheteurs.

Garantie Décennale et Biennale

La garantie décennale, souscrite par les constructeurs, couvre pendant 10 ans les dommages compromettant la solidité de l’ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Elle est activée en complément de l’assurance dommages-ouvrage.
La garantie biennale, quant à elle, couvre les éléments dissociables du bâtiment (chauffage, volets, robinetterie, etc.) pendant 2 ans après la réception. Elle assure le remplacement ou la réparation de ces équipements en cas de dysfonctionnement.

Assurance Maintenance et entretien des équipements

Pour limiter l’usure du bâtiment et éviter des réparations coûteuses, l’assurance maintenance permet de couvrir l’entretien des installations essentielles (Systèmes de chauffage et de ventilation, ascenseurs et monte-charges, installations électriques et réseaux de plomberie). Cette garantie assure la longévité des équipements, réduit les risques de pannes et contribue à la valorisation du bien en garantissant son bon état de fonctionnement.

ABE Courtage : Votre partenaire pour des garanties adaptées et optimisées

Face à la complexité des offres et des obligations légales, ABE Courtage accompagne ses clients à chaque étape pour identifier, négocier et gérer les assurances les plus adaptées à leurs besoins, grâce à une équipe d’experts-conseils, de juristes et de gestionnaires expérimentés.

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